一線(xiàn)城市房貸利率集體(tǐ)再降!廣州地區(qū)首套房貸利率低至2.9%

随着5年期以上LPR（貸款市場報價利率）均下行10個基點，房貸利率也同步繼續向下。

7月23日，第一财經獲悉，廣州某外資行的首套房貸利率有(yǒu)望降至“2字頭”。“目前雖然還沒有(yǒu)正式執行，但正在讨論中(zhōng)，極有(yǒu)希望。”一位銀行人士對第一财經說。

事實上，7月以來，廣州銀行業已連續兩度下調首套房貸利率，目前形成了3%~3.05%、3.1%~3.15%、3.3%三個檔位，不僅低于其他(tā)一線(xiàn)城市，甚至低于部分(fēn)二三線(xiàn)城市。

除了廣州，當前已有(yǒu)多(duō)個城市傳出房貸利率步入“2時代”。

“2時代”來了！

2024年5月17日，房地産(chǎn)“一攬子”政策落地，取消全國(guó)層面首套、二套房貸利率政策下限，将房貸利率下限調控權給予地方，随後，多(duō)數城市取消首套、二套房貸利率下限，房貸利率也一降再降。

7月22日，5年期以上LPR年内第二次下調，相應的，房貸利率同步繼續向下。以總金額100萬元商(shāng)貸、還款年限30年、還款方式等額本息為(wèi)例，今年兩次降息後，購(gòu)房者月供将減少約202.1元，30年總計少還貸款約7.3萬元。

目前，全國(guó)首套房主流房貸利率為(wèi)“LPR-75BP”左右，即3.2%，而此次LPR下調後，主流房貸利率将降至3.1%，為(wèi)曆史最低水平，距離“2時代”僅一步之遙。

對于房貸利率同步下調，一位國(guó)有(yǒu)大行人士對第一财經表示，該行根據借款人的信用(yòng)狀況、還款能(néng)力等，合理(lǐ)确定個人住房貸款利率水平，在符合監管要求的前提下實施貸款差異化定價。另外，他(tā)提醒，LPR下調後，存量房貸客戶的利率不會馬上下調，房貸利率将在購(gòu)房人與銀行合同約定的利率重定價日後進行調整。

據了解，北京、上海、深圳等一線(xiàn)城市首套房貸款利率最新(xīn)已下調至3.4%，杭州等地首套房貸利率降至3.15%。

而在廣州，7月中(zhōng)旬，國(guó)有(yǒu)大行已帶頭調降，首套房貸利率從3.4%調降至3.2%，而股份行的首套房貸利率已經來到了3.15%，外資行甚至降至3%。

LPR下調10個基點後，國(guó)有(yǒu)大行的首套房貸利率已降至3.1%，部分(fēn)股份行、城商(shāng)行下調至3.05%。但同時，也有(yǒu)部分(fēn)股份行、城商(shāng)行的首套房貸利率維持在3.3%，由此形成了三個擋位。

有(yǒu)望形成政策組合拳

事實上，不僅廣州，佛山(shān)、南京等地也傳出“2字頭”的房貸利率。

據媒體(tǐ)報道，在南京，六大國(guó)有(yǒu)銀行的首套房貸利率最低為(wèi)3.05%，二套房貸利率最低也降至3.05%，部分(fēn)銀行的二套房貸利率最低将降至2.95%。

另外，彙豐銀行佛山(shān)某支行房貸經理(lǐ)表示，該行首套房商(shāng)貸利率為(wèi)“LPR-95BP”，按照最新(xīn)的LPR，房貸利率最低是2.9%。

目前，5年以上首套個人住房公(gōng)積金貸款利率為(wèi)2.85%，商(shāng)貸利率和公(gōng)積金貸款利率已極為(wèi)接近。

“未來，房貸利率還存在向下的空間，沒有(yǒu)最低，隻有(yǒu)更低。”廣東省住房政策研究中(zhōng)心首席研究員李宇嘉對第一财經表示。

李宇嘉認為(wèi)，一方面，全國(guó)的住宅成交體(tǐ)量在收縮，以廣州的一手房網簽量為(wèi)例，高峰時期的2016年，廣州一手房網簽面積超過1400萬平方米，去年為(wèi)800萬平方米，今年上半年為(wèi)340萬平方米，“下降幅度還是非常大的”；另一方面，在“僧多(duō)粥少”的情況下，銀行業面臨較大的房貸業務(wù)競争壓力，唯有(yǒu)壓低房貸利率，吸引客戶。

近日，《中(zhōng)共中(zhōng)央關于進一步全面深化改革 推進中(zhōng)國(guó)式現代化的決定》(下稱《決定》)全文(wén)公(gōng)布，其中(zhōng)提出“充分(fēn)賦予各城市政府房地産(chǎn)市場調控自主權，因城施策，允許有(yǒu)關城市取消或調減住房限購(gòu)政策、取消普通住宅和非普通住宅标準。”等。

國(guó)金證券分(fēn)析師方鵬認為(wèi)，降息是房地産(chǎn)市場政策落地的第一步，釋放出積極信号，預計後續去庫存、優化增量等政策有(yǒu)望得到貫徹落實，盡快形成實物(wù)量。在信貸放松、各地需求端因城施策、去庫存等政策的共同發力下，有(yǒu)望形成政策組合拳，助力高能(néng)級城市的市場逐步修複企穩。

存量房貸再度調降的可(kě)能(néng)性有(yǒu)多(duō)大？

增量調降的同時，關于存量房貸加點部分(fēn)再度調降的讨論逐漸升溫。

去年8月，中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行、國(guó)家金融監督管理(lǐ)總局正式發布《關于降低存量首套住房貸款利率有(yǒu)關事項的通知》，一場席卷全國(guó)的存量房貸利率調降就此展開。

去年11月6日，中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行貨币政策司發文(wén)介紹，超過22萬億元存量房貸利率下調，平均降幅0.73個百分(fēn)點，惠及超5000萬戶、1.5億人，每年減少借款人利息支出1600億~1700億元，戶均每年減少3200元。

那麽，當下存量房貸加點二度調降的可(kě)能(néng)性是否存在？

方鵬認為(wèi)，随着新(xīn)發放房貸利率的持續下行，當前新(xīn)增房貸利率與此前存量房貸利率之差逐漸拉大，未來或可(kě)能(néng)跟進降低存量房貸利率。

易居研究院研究總監嚴躍進也表示，新(xīn)增房貸利率和存量房貸利率之間較大的差距，或使下半年降低存量房貸利率的工(gōng)作(zuò)提上議程。

而星圖金融研究院副院長(cháng)薛洪言則對第一财經表示，根據央行數據，去年集中(zhōng)調降的存量房貸利率，每年為(wèi)購(gòu)房人節約的利息支出占2023年商(shāng)業銀行合計淨利潤的約6.7%。考慮到當前銀行業息差處于較低水平，且年内已有(yǒu)兩次降息，除非再次發生大規模提前還貸潮，否則央行再度指導商(shāng)業銀行集中(zhōng)調降存量房貸利率的可(kě)能(néng)性不大。

(本文(wén)來自第一财經)